Artikel: Financiële onafhankelijkheid

(DWT 21/05/2005) Paramaribo - De mensheid werkt historisch gezien om te leven. De praktijk is dat op dit moment (eigenlijk pas vanaf de industrialisatie) men leeft om te werken. Per week besteden wij meer tijd op ons werk dan aan onze familie, vrienden en vrije tijd. De spaarzame vrije tijd besteden wij vaak aan activiteiten die vaak gelinked zijn aan werk.

Ons leven wordt bepaald door onze visie van succes. Succes is een mooi huis, nieuwe auto en de nieuwste elektronische gadgets. Tenminste, zo schotelt de marketingmachine van het kapitalisme het ons voor. Wij laten ons ook teveel beïnvloeden door de samenleving om ons heen. Wij consumeren meer dan dat we verdienen om mee te doen aan de ‘Ratrace’. Het financiële gewin en overconsumptie weerhoudt ons om gelukkig te worden.

Wat is trouwens geluk? Veel mensen hebben meer bezittingen dan zij ooit gedacht hadden dat zij zouden bezitten. U kent de gedachte wel: ‘als ik dat en dat heb dan ben ik de gelukkigste man of vrouw op aarde’. En dan?...... Wij verleggen onze visie van wat ons gelukkig maakt, een groter huis, een tweede auto etc., etc.

Als wij kijken naar de levensstijl en bezittingen van onze kinderen en van ons in onze jeugd, dan zullen slechts weinigen onder ons kunnen zeggen dat ze toen meer bezaten. Maar voelen wij ons eigenlijk wel rijker? Algemeen is de indruk dat wij financieel rijker zijn dan ooit maar emotioneel zijn wij nog nooit zo arm geweest. De samenleving individualiseert. Er zijn meer alleenstaanden en kinderloze echtparen dan ooit. Ons doel in het leven is te denken aan ons zelf (korte termijn) en hoe wij een leuk leven vandaag kunnen hebben. Morgen zien wij dan wel weer.

Wat maakt ons echt gelukkig en wanneer kunnen wij ook emotioneel rijker worden? Is emotionele rijkdom wel voor iedereen weggelegd? Veel mensen zeggen dat ze gelukkig zijn als zij onafhankelijk zijn van inkomen uit het arbeidproces of van anderen. Maar wat is die zekerheid ,of anders uitgedrukt Financiële Onafhankelijkheid, dan wel?

Financiële onafhankelijkheid is een fenomeen die iedereen diep in zijn of haar hart nastreeft. Financiële onafhankelijkheid bereiken wij als wij uit ons huidige vermogen meer rendement halen dan dat wij nodig hebben om in ons bestaan te kunnen voldoen. Onze buffer die Financiële Onafhankelijkheid ons geeft, moet dusdanig waardevast rendement opleveren dat wij van dit rendement in de toekomst kunnen leven. Het opbouwen van een buffer is dan ook iets waar vanaf de eerste werkdag aan gedacht moet worden. Het vergt namelijk kleine investeringen om een buffer op te bouwen als de opbouwtijd lang is. Het opbouwen van een buffer in korte tijd (omdat u over 5 jaar met pensioen wil) vergt grote opofferingen.

Een dergelijk buffer moet allerlei doelen kunnen dienen. U wilt uw kind naar school en later naar universiteit sturen. U wilt zorgenvrij en gezond kunnen leven. Wellicht wilt u wat meer van de wereld zien. U moet nu kleine opofferingen maken om later al deze dingen te kunnen bereiken. Rekenkundig moet een buffer gemiddeld 16 maal (bij 4% rendement en 2% geldontwaarding) het benodigde bedrag zijn om volledig financieel onafhankelijk te zijn. Voor slechts weinigen is dit haalbaar. Het zou namelijk beteken dat men ongeveer 40% (bij een werkleven van 40 jaar) van het inkomen apart moet zetten. Theoretisch zou dit echter natuurlijk wel beteken dat als uw nageslacht ongeveer van ditzelfde bedrag kan leven zij veel sneller (na betaling van successiebelasting) deze buffer kan opbouwen om vervolgens financieel onafhankelijk te zijn.

Wat men voor zichzelf moet uitmaken is of men later niet alleen financieel rijk wil zijn maar ook de mogelijkheid wil hebben om ook emotioneel rijk te worden. Men moet wijs met geld om leren gaan. Men moet budgetten maken om te weten wat men heeft en wat men nodig zal hebben in de toekomst. Het vergt het nodige aan huiswerk (een financieel plan) alvorens men weet wat men moet hebben. Op het moment dat dit bekend is, kan uw vermogensadviseur met u bespreken hoe dit vermogen u het rendement gaat bieden dat u berekend hebt in uw financieel plan als minimaal benodigd.

Beleggen is dus niets anders dan een middel. Een middel om financieel onafhankelijk te worden. Beleggen kan in allerlei vormen en soorten. Variërend van sparen (de meest risicovrije vorm) tot en met beleggen in aandelen (de meest risicovolle vorm). In latere artikelen zullen we hier op verder borduren. Ik wens u een fijne tijd toe en alle wijsheid bij uw gedachten over financiële onafhankelijkheid

© Drs. Robin Bonnerjee, Sares Invest (saresinvest@incartrust.com)
InCar Trust is het aanspreekpunt voor Sares Invest in Suriname en het Caribische gebied